Услуги
1. Абонентское юридическое обслуживание предприятий
2. Споры в областях:
- корпоративные конфликты
- арбитраж
- споры в области прав на недвижимое имущество
- споры с государственными органами, в том числе налоговые споры
3. Правовое сопровождение сделки
4. Правовое сопровождение инвестиционных проектов
5. Интеллектуальная собственность
6. Оффшоры
7. Согласования в антимонопольных органах

 

Новости

С 25.11.2006 г. вступит в силу Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», регулирующая порядок открытия и закрытия банковских счетов. На сегодняшний день единого правового акта, посвященного этому вопросу, нет - существуют различные указания и письма ЦБ, Минюста и ФНС, лишь затрагивающие этот вопрос.
 
Инструкция распространяет своего действие как на рублевые, так и на валютные счета, открытые в банках (в их головных и дополнительных офисах, филиалах), кроме счетов кандидатов на выборные должности различных уровней, счетов избирательных комиссий, счетов, открываемых для внесения избирательного залога, счетов по вкладам военнослужащих, открываемых в полевых учреждениях Банка России, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита).
 
         Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) по-прежнему будет являться заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление клиентом всех необходимых документов.
 
Для открытия счета в банк должны быть представлены оригиналы документов или их копии, заверенные в установленном порядке. Документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться заверенным переводом на русский язык, а в отдельных случаях - легализованы (консульская легализация или проставление апостиля).
 
Инструкцией определено, что по каждому открытому счету банком должно быть сформировано юридическое дело. При наличии у клиента нескольких счетов, открытых в одном банке, допускается формирование одного юридического дела по этим счетам. В юридическом деле должны храниться документы, представляемые клиентом при открытии счета; договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию счета, со всеми изменениями и дополнениями; документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета; утратившие силу карточки; переписка банка с клиентом и иные документы. Банки обязаны исключить возможность несанкционированного доступа к юридическим делам клиентов при их хранении.
 
Инструкция содержит новую форму банковской карточки. Бланки карточек изготавливаются клиентами или банком самостоятельно, при этом принятие банком карточки с иным количеством или расположением полей не допускается. Однако допускается произвольное количество строк в полях «Владелец счета», «Фамилия, имя, отчество» и «Образец подписи» с учетом количества лиц, наделенных правами первой или второй подписи, а также в поле "№ банковского счета".
 
При изготовлении карточки теперь допускается подстрочное указание перевода полей карточки на языках народов РФ, а также на иностранных языках.
 
В случае если законодательством иностранного государства не установлена обязанность наличия печати, юридическое лицо, созданное на территории указанного государства, вправе не проставлять оттиск печати, указав в поле «Образец оттиска печати», что печать отсутствует.
 
Несмотря на то, что со дня вступления в силу настоящей Инструкции, Указание Банка России от 21 июня 2003 года № 1297-У, ранее определявшее порядок оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати, признается утратившим силу, переоформления карточек, уже представленных в банки, не требуется.
 
Виды счетов, которые банки открывают в рублях и иностранных валютах:
  1. текущие счета - открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой;
  2. расчетные счета - открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой, для совершения расчетов, связанных с их деятельностью;
  3. бюджетные счета - открываются лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов РФ;
  4. корреспондентские счета - открываются кредитным организациям;
  5. корреспондентские субсчета - открываются филиалам кредитных организаций;
  6. счета доверительного управления - открываются доверительному управляющему для осуществления им расчетов, связанных с его деятельностью;
  7. специальные банковские счета - открываются юридическим и физическим лицам для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида;
  8. депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов - открываются для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной деятельности и в установленных случаях;
  9. счета по вкладам (депозитам) - открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в кредитных организациях (филиалах) с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.
 
Открытие банковского счета считается завершенным, а счет открытым с момента внесения соответствующей записи в Книгу регистрации открытых счетов. Запись об открытии должна быть внесена не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора.
 
Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора. До истечения 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств по счету должен быть выдан клиенту либо по его указанию перечислен платежным поручением банка.
 
При отсутствии денежных средств на счете счет подлежит исключению из Книги регистрации открытых счетов не позднее 1 рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора. Если на день прекращения договора на банковском счете находятся денежные средства, то указанный счет исключается из Книги регистрации не позднее рабочего дня, следующего за днем списания со счета этих денежных средств.
 
Наличие неисполненных расчетных документов не препятствует прекращению договора банковского счета и исключению банковского счета из Книги регистрации открытых счетов.
 
Инструкцией установлено, что внутренние документы кредитной организации, включающие в себя, в том числе, положения о порядке открытия и закрытия счетов; о процедурах приема документов и порядке оформления карточки; о случаях и порядке формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента; о периодичности обновления информации о клиентах и иные положения, регулирующие открытие и закрытие счетов, должны быть разработаны и утверждены банками в течение четырех месяцев со дня вступления Инструкции в силу.

Исполнитель: Ведущий юрист ООО «ПРЕЗИДЕНТ КОНСАЛТ» З.Брусова

Все новости
 
Консультации
(вопрос-ответ)

  Оформление земельного участка под домом
  Подробнее

  Подключение к газопроводу дачных участков
  Подробнее

Все консультации
Задать свой вопрос
Последний вопрос/
горячая новость

 ООО "ПРЕЗИДЕНТ КОНСАЛТ" заняло 4-е место в России и 1-е место среди петербургских компаний в рейтинге юридических фирм, осуществляющих защиту от рейдеров.   Подробнее


 
  
  
 

В начало
Карта сайта
Как связаться
 
 
 О компании
 Новости 
 Поиск  Афоризмы
 
Роликовые Коньки: ролики грм форестер.